农信社假冒名贷款（农村信用社改名农商银行诈骗）

大家好，今天来为大家解答关于农信社假冒名贷款这个问题的知识，还有对于农村信用社改名农商银行诈骗也是一样，很多人还不知道是什么意思，今天就让我来为大家分享这个问题，现在让我们一起来看看吧！

1本文目录：

• 1、河南省农村信用社四个"十不准"是?
• 2、之前的农村信用社的信贷员怎样伪造还款单向贷款客户多收款呢?
• 3、被人用假冒身份证在农村信用社开户,我该怎么办?
• 4、什么叫借名贷款，什么叫假冒名贷款，区别
• 5、本人的身份信息在农村信用社被冒名贷款怎么处理？

2河南省农村信用社四个"十不准"是?

河南省农村信用社四个"十不准"如下：

1、信贷业务“十不准”；

2、柜台业务“十不准”；

3、计算机工作人员“十不准”；

4、财务管理“十不准”。

信贷业务“十不准”：

一、不准以货谋么；

二、不准以贷收息；

三、不准发放假冒贷款；

四、不准对有不良信用的客户发放贷款；

五、不准化整为零发放贷款；

六、不准帐外吸收存款、发放贷款；

七、不准越权办理信贷业务；

八、不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务；

九、不准编报虚假资料，骗取信用；

十、不准违规拆借、存放资金。

柜台业务“十不准”：

一、不准无故拒绝受理、代理正常结算业务；

二、不准违章签发、承兑、贴现票据，套取资金；

三、不准签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款；

四、不准越权办理资金汇划、盗用重要空白凭证；

五、不准违规为单位和个人开立帐户；

六、不准泄漏系统登录密码或冒名登录综合业务系统；

七、不准违规使用印章；

八、不准违规开具资金证明；

九、不准办理虚假交易；

十、不准泄漏本单位商业机密和客户信息。

计算机工作人员“十不准”：

一、不准违反规定更换计算机业务系统硬件设备；

二、不准违反规定开发、引进软件产品；

三、不准违反规定泄漏计算机系统内机密资料和客户资料；

四、不准违反规定查阅、修改计算机系统数据信息；

五、不准违反规定虚设、删除计算机系统内机构和操作员；

六、不准违反规定启停灾备系统；

七、不准将生产网络与互联网连接；

八、不准擅自接入、共享生产系统网络；

九、不准在业务机上安装与业务无关的软件系统；

十、不准违反规定，使无关人员登录计算机系统。

财务管理“十不准”：

一、不准账外经营；

二、不准截留收入，私设小金库；

三、不准挪用公款，客户资金，空库、白条抵库；

四、不准违规费用挂账；

五、不准虚增虚减收入支出；

六、不准乱调会计科目，编制虚假会计报表；

七、不准违规增加、处置固定资产；

八、不准违规干涉大额费用开支事项；

九、不准违规收取、支出手续费；

十、不准违规核销不良资产。

3之前的农村信用社的信贷员怎样伪造还款单向贷款客户多收款呢?

借名、假冒名贷款的大量存在，严重制约着农村信用社的信贷资产质量，严重影响和损害了农村信用社的良好社会形象，损害了客户的切身利益，恶化了社会信用环境。目前农村信用社在办理贷款过程中仍然出现借名、假冒名贷款现象，不仅范围广，而且数额多，长此发展下去，会对农村信用社造成不利的影响。然而借名、假冒名贷款形成原因何在，应采取什么有力的办法措施解决这一问题，笔者对此谈点自已粗浅的看法。

一、 借名、假冒名贷款的形成原因及表现形式

（一）员工素质不高，制度执行不到位

1、农村信用社自成立以来，在各类银行机构中，一直被视为“弱势群体”，其他银行高端人才不愿意进，自身人才人才匮乏，大量信贷人员未接受过正规业务学习，大多凭经验操作业务，缺乏风险防范意识。在整体管理粗放的环境下，缺乏职业道德教育，有的员工较多考虑绩效考核中的利益或者为个人谋私利，不准确、不充分履行自己的工作职责。

2、制度执行不力，有法不依、有章不循、违规办理、违法操作是形成借名、假冒名贷款的直接原因。一笔贷款发放牵涉到信用社主任、信贷员和监督检查人员等多个岗位多名人员，贯穿贷前调查、贷时审查、贷后检查等多个业务操作环节，由于各条线、各环节没有严格按照规定的业务流程来办理，“三查”制度流于形式，不能发现存在的问题或发现问题没有引起重视，为借名、冒名贷款的发放提供了可乘之机。更有甚者，部分员工内外勾结，违规操作发放借名、假冒名贷款，这些大多与“吃拿卡要”问题并生并存。

（二）稽核检查不深入，处罚不力，整改不到位

1、近年来，稽核监督得到重视，每年都能够组织多次信贷、合规方面的检查，但从实际情况看，监督检查不深入不彻底，很多检查在一定程度上走了过场，许多问题未能及时发现，或者是发现后不能及时、彻底整改，内部监督的效果不理想。

2、对相关责任人的处罚不力，部分联社对借名、假冒名贷款的相关责任人不按规定进行严肃追究，而是碍于情面姑息迁就，不能起到警示与防范作用。

（三）借名、假冒名贷款表现形式多样化

1、信用社部分客户经理直接或间接从事商业经营活动，当自己需要周转资金时，往往采取借名冒名贷款的方式发放自批自贷贷款(主要采取骗取或伪造贷户身份证和贷款证，私刻假印章、模仿贷户签名以贷户名义在信用社获取贷款)。

2、信用社客户经理的近亲属、关系人需要贷款而又不符合贷款条件时，客户经理将可能采取假借他人的借名、假冒名贷款方式发放关系人贷款。

3、当前，信用社为加强信贷管理都严格控制贷款跨区，制定了严格的惩罚措施。因为跨区贷款较为明显，客户经理为逃避跨区贷款，将会采取假借辖区内他人名义的借名冒名贷款方式发放跨区贷款。

4、虽然借款人符合条件，但是以前已经办理了贷款，按照规定不能再向其发放。在这种情况下，客户经理如果还想办理这笔贷款业务，就可能采取借名、假冒名贷款的方式发放事实上的垒大户贷款(有的用企业法人或股东的名义贷款给企业使用)。

5、当前，信用社都实行了严格的贷款授权制度，客户经理只能在权限内发放贷款，当超过自己权限时，客户经理要上报有权人审批。当因为某种原因未能审批而客户经理想发放贷款时，客户经理将可能采取借名、假冒名贷款的方式发放超权限贷款，使贷款授权书成为一纸空文。

二、借名、假冒名贷款的防范措施

（一）加强信贷人员的培训学习，防范操作风险

1、加强信贷人员的职业道德教育和法律教育，使其树立敬业爱岗意识和遵章守纪意识，自觉遵守各项规章制度，增强法制观念。经常开展案例分析，加深员工对法律、监管规定的认识，提高其对道德风险的警觉性和抵御能力。

2、强化信贷人员业务培训，对所有信贷人员及拟从事信贷岗位的员工进行基本制度、信贷业务流程等培训，提高信贷队伍的业务素质。坚持以考促学，以学促用，用制度管人管事。

（二）创新科技手段，变人防为机防

1、通过央行个人征信系统系统获取较全面的有关农户的信息，识别个人信用，从而为发放贷款提供可靠的依据。

2、进一步完善信贷管理系统中客户及保证人信用信息，提高信贷管理系统的应用水平，确保采集信息的真实性和数据录入的准确性及时性，并建立“黑名单客户”管理制度,将不守信客户及时录入信贷管理系统，使之制度化、经常化，严格控制对已列入“黑名单”客户的撤销权，实现系统内信息共享，以此降低信用社在农户贷款中的风险。

3、开发运用信贷指纹管理系统。一方面利用系统识别客户身份，很大程度上防止借名、假冒名贷款的出现，并且在提高办贷效率，防止资金被挪用等方面也能起到积极作用。另一方面对信贷员采用指纹仪登陆操作管理，是采用指纹的唯一性来取代用户代码、密码方式的登陆方式来严格分清贷款经办人、复核人责任，能从源头上解决密码通用、密码不密和职责不清等问题，有效避免部分违规贷款出现责任认定困难。

（三）分类处置、责任追究

1、打击借名、假冒名贷款，遏制新增是关键，避免出现借名、假冒名贷款前清后增问题。将“新增借名、假冒名贷款”作为一条高压线，加大对新增借名、假冒名贷款责任人的惩处力度，长久保持打击借名、假冒名贷款的高压态势。对新增的借名、假冒名贷款，不论金额大小、有无形成损失、涉及到谁，都一律按照相关规定和已经明确的纪律要求严格责任追究，绝不姑息。

2、对存量借名、假冒名贷款按成因、形式及特点，区别对待。对借款人、实际用款人承认债务，且具备还款能力的，进一步加大清理力度，争取以现金方式提前收回贷款；对现金清收困难的，要与借款人和实际用款人进行积极协商，争取由偿还能力强的一方承接债务，并追加资产抵押或其他有效担保后重新签订贷款手续；对多户贷款一户使用或多户贷款企业（政府、村委）使用，实际用款人具备偿还能力且做出还款承诺的，可进行归并，由实际用款人承担债务;对实际用款人赖债、逃债、拒不认账的，积极与司法、执法机关合作，依法起诉或申请公安机关介入，发挥司法手段的震慑作用，打击骗贷等违法犯罪；对符合核销条件的借名、假冒名贷款，在对相关人员进行责任追究后，可按规定程序进行核销处理。在贷款归并和重组中要注重使相关人员承担连带保证责任，保留对借款人和实际用款人等相关人员的追索权。

4被人用假冒身份证在农村信用社开户,我该怎么办?

现在银行等金融机构应该已经与公安网连网的，因此，可以验证身份证的真假……若信用社确不能肯定身份证之真假，可以由公安机关查证证明。因此，报案也是一种选择……

很多时候银行开户时，一般都是目测身份证照片及信息，再留复印件即可办理开户；但若你挂失或者补办存折等，审核就比较认真与仔细了……

一、你可以先拿你自己所称“真”的身份证，到信用社去告知此种情况，看他们有何建议？

二、直接到公安机关报案，由他们来验证身份证真伪等事宜……

5什么叫借名贷款，什么叫假冒名贷款，区别

区别是被借人是否同意你使用他名字进行贷款。冒名贷款和借名贷款的主要区别：冒名贷款是用户本人不知情，但是用户需要承担还款责任；借名贷款是用户本人知情，另一方使用用户的名义去申请贷款，这样双方都需要承担还款的责任。本质来说，借名贷款的情节是更严重的。另外，不管是冒名贷款还是借名贷款，对于用户本人来说都会需要承担还款责任，这样用户会遭受资金损失。

一个是串通好被使用名义的一方受连带责任。一个是被使用名义一方对情况完全位置属受害方不会受到连带责任。前者两人共同承担责任 后者冒名贷款者承担责任，道德上讲前者的情节更为严重。如果你没有亲自去办理，比如签字不是你的笔迹，这种情形你可以申诉不是你的贷款，从而拒绝还贷，是不需要承担责任的。这个银行应该承担审核不严，造成失误的责任。

名义借款人和贷款实际使用人不一致：

一是冒名贷款。部分农村中小金融机构办理农户贷款时，在名义借款人不知情的情况下，虚构或采取不正当手段，借名义借款人的个人信息资料取得贷款。如曹某在李某不知情的情况下，用李某的身份证及名章在农村信用社办理冒名贷款5万元。二是借名贷款。借款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料的情况下，以多个借款人名义取得多笔贷款，获得较大贷款额度。此类问题比较突出，如某市13个县(市、区)27家农村信用社中该类贷款占该辖区冒名贷款总笔数和总金额的86.37%和79.73%。三是假名贷款。部分农村信用社内部管理混乱，为完成收息任务，虚构借款人名义和个人资信等信息资料，违规放贷。如某社为了完成贷款利息收入任务，信贷员虚构5人姓名，伪造个人信息资料以贷收息5笔共计9.35万元，贷款后直接转入利息收入科目，虚增贷款利息收入9.35万元。

6本人的身份信息在农村信用社被冒名贷款怎么处理？

一、公告检举法。

稽核人员进驻被稽核单位后，首先向被稽核单位班子成员通报检查方案，强化同被稽核单位沟通和交流，力争得到被稽核单位的理解与支持。其次会同被稽核单位采取召开职工大会或向各营业网点下发通知等形式，对广大职工讲明冒名贷款检查的重要性及其对信合事业的危害性，同时公布举报电话、通讯地址及电子邮箱和QQ号码等联系方式，鼓励全体员工通过各种方式对所知道的冒名贷款向检查组进行实名或匿名举报，督促被稽核单位公开承诺不打击报复举报者，对于查证属实者建议信用社给予举报人精神或物质奖励。

二、座谈询问法。

冒名贷款的主要知情人之一就是信贷员，检查组进驻被稽核单位后，检查组要对所有信贷员进行逐一约见谈话询问，告知其冒名贷款的危害和后果，讲明“查出从严、坦白从宽”的基本政策，督促其主动列出所知道的自己和他人经办的所有冒名贷款清单，同时要求信贷员对除已知假冒贷外的其它全部贷款写出无假冒贷款承诺书，承诺书应载明如发现假冒贷款其所应承担的责任和后果。这种方法对于非其责任造成的冒名贷款及易于清收的冒名贷款相当有效，节省大量的人力物力。

三、人员排查法。

按照银监会案件专项治理活动中“九种人“的界定标准和排查方法，认真排查所有原信贷人员和现信贷人员，发现有涉及黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、有不良记录、违规操作等行为的的信贷人员，立即重点排查其所经放、管理的所有贷款，必要时可协同纪检监察、安全保卫等相关部门对其生活、经营及社会关系入手，理顺其自贷、介绍、经放、管理的所有贷款项目，有条件的可查清信贷资金流向，顺藤摸瓜彻底搞清有无冒名贷款嫌疑。

四、档案查询法。

1、调阅信贷档案，查看贷款程序是否合规，借据、合同、身份资料复印件有无涂改、伪造、变造现象及原则性的瑕疵等，发现问题及时查证。 2、查看借款时借款人年龄是否偏小或偏大，重点查看借款人借款时是否小于18岁或大于60岁，结合贷款用途核查其贷款真实性。 3、关注承贷人为农村女性的贷款，在农村地区，家庭责任的主要承担者仍然为男性，此类贷款应了解其相关情况，核实贷款真实性。 4、审查贷后管理资料，查看客户贷后检查表签名是否和申请、借据、合同等档案资料上所载明的签名一致，贷后检查报告是否有涉及冒名贷款相关情况的描述。 5、调阅传票，查看贷款发放、回收、收息所使用帐户户名是否和贷款户名一致、帐户发生存取款业务时的签名是否和借据、合同、申请书等一致。对于以上方法发现有疑似冒名贷款情况的，应进一步重点查证。 五、公示举报法。

按行政村打印贷款公示清单，张贴于村委会公告栏进行公示，告知广大人民群众冒名贷款对个人信用的危害性，督促其按照已公示名单核对自己所承贷、保证贷款的笔数和金额是否相符，同时公布投诉电话和通讯地址，接受广大知情群众的举报，具备条件的如能利用村上的“大喇叭”广播几遍，效果更佳。对于较为偏远、住址分散的贷户，可选择在人员较集中的集市、庙会等公共场所进行公示。公示后接到投诉或举报的，应重点调查核实。此方法效果较好且节省人力物力，但可能会因“泄露个人信息”之嫌遭到部分贷户抱怨，故一般适用于不良贷款。

六、询证查实法。

制作统一格式询证函，两名以上稽核检查人员持函逐笔到户核实询证，无异义的现场签字确认，有疑义的，当面记录贷户异议，并让贷户签字确认，以便向贷款介绍人、经办人、保证人等贷款关联人进一步求证。外出打工的，具备条件的应予以电话(短信)、信函、快递、传真等方式进行核实，长期找不到人的，可协请当地村民委会员、借款人相关亲朋、邻居等知情人帮助核实身份真假，并了解其相关情况，为下一步核查打下基础。此种方法工作量较大，耗时费力，但准确性较高。

上面罗列的检查方法只是众多检查方法中常用的几种，还有很多方法如关注村组、企业负责人贷款、关注被稽核单位是否存在违规高息揽储孽生冒名贷款等。冒名贷款检查工作是一项细致、艰辛的工作，实际检查中并没有哪种方法能“包治百病”，检查重在“多策并举、注重实效”上。在审计稽核实践工作中，广大审计稽核人员应具体情况、具体对待，不断探索、不断创新，相信会有更多更好的检查方法在排查冒名贷款一线实践中被运用并得到升华。

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。